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徽商银行“徽融e”系列小微企业线上贷款产品精准服务小微企业

发布日期:2021-08-19 00:43   来源:未知   阅读:

  小微企业是我国国民经济和社会发展的重要组成部分,提供了80%的城镇就业岗位,在加快经济增长、促进就业、科技创新等方面发挥着不可替代的作用。但由于小企业信用体系缺失、自身财务指标不健全、缺少足够抵质押资产等原因,小企业一直存在“融资难、融资贵、担保难”等问题,制约了其扩大发展。随着技术的不断进步,以大数据、云计算和人工智能为代表的金融科技手段,能够支撑小企业信贷业务的获客渠道创新、营销方式创新、客户服务创新、信用评级创新和风控手段创新。

  为深入贯彻习总书记关于民营经济发展的重要指示精神,根据中国人民银行、银保监会等五部委《关于进一步深化小微企业金融服务的意见》等文件精神,积极响应“银税互动”政策号召,徽商银行坚定不移贯彻创新发展理念,积极应对新经济发展要求,以小微数字金融为依托,在安徽市场率先推出以小微企业法人客户为主体的线上贷款项目,不断加大小微实体经济扶持力度。

  徽商银行作为安徽省小微企业业务的主流银行,立足安徽,辐射全国,与各地政府合作紧密,有效整合了各方资源,大数据研究与应用优势明显,在服务小微企业方面具有天然优势,充分利用政府与市场优势,抢先占位、快速拓展线上贷款产品,初步构建了涵盖信用与非信用场景的“徽融e”系列线上产品体系。

  2020年以来,徽商银行持续实施科技赋能,重点开发新场景线上贷款产品,运用数字化手段打通融资难点、堵点,提升小微企业金融服务的覆盖性、可得性和客户满意度。徽商银行“徽融e”系列小企业线上贷款以大数据为支撑,针对性设置风控变量、风控策略,进而构建风险评价及决策模型,对小微客户的信用行为及履约情况等进行综合评价,描绘客户信用画像,完成风险识别及信贷决策,并在此基础上借助互联网及智能终端的普及,为小微客户提供全流程电子式金融服务。

  徽商银行以“更简单、www.33676.com, 更便捷”为追求,引入多场景特征因素,融合信e贷、科技e贷、保e贷、农e贷等产品,打造界面极简、场景丰富、用户体验良好,产品组合灵活的“徽融e”系列小微企业线上金融服务品牌,初步构建了涵盖信用与非信用场景的线年末上线):运用大数据技术,以小企业及法定代表人信用信息为依据,通过在线受理与审批,为小企业提供信用贷款业务。

  (2)科技e贷(2020年8月上线):为解决传统融资环境下,科技型企业因缺少充足抵押物,难以获得银行融资的现状,针对科技型小微企业场景,引入企业科研人才、研发投入及科研成果等要素,推出的线上信用贷款产品,有效解决科技小微企业担保难、抵押难的问题。

  担保e贷:基于企业的历史履约、经营稳定性、企业发展能力、偿债能力等方面研发的一款线上担保类融资产品。

  抵押e贷:按照企业主体、实际控制人、股东等维度进行考量,综合考量申请企业的信用状况与经营情况,抵押物状态、价值,及其产权人信用状况的一款线上抵押类融资产品。

  (2)农e贷(2021年1月上线):在“保e贷”基础上,结合农业企业特征,建立专门的评价体系,对基础模型进行迭代优化,以适应农业企业特点,同时与安徽省农业信贷融资担保有限公司建立战略合作,实现批量担保,创新开发出符合农业企业特点的线上担保贷款产品。

  上贷款模型2020年以来,受新冠疫情爆发,国内外经济形势复杂等因素影响,小微企业融资困难重重,徽商银行通过开展疫情影响分析、现场调研、政策研究等举措,启动数据分析,对线上贷款模型进行迭代开发达40余次,包括升级评分模型2.0、优化定价和审批额度模型、优化外部数据对接、完善黑名单数据库、提升业务反欺诈自动识别等,提高模型适用性和有效性。通过内外部数据和生物识别技术,开发小企业移动aPP,实现在线身份认证、授权、贷款申请、电子合同签订、自动审批及借还款等功能,增加业务合规性和办理便捷性,有效防范操作风险,提高了业务办理效率,提升客户体验。

  (三)推进省外分行产品上线家省外分行,为有效满足省外小微企业业务需求,提升省外分行金融服务能力,在完成南京分行“银税互动”税务数据直连与小企业线月全面启动成都、深圳、宁波、北京分行“银税互动”税务数据直连与小企业线上产品研发工作。目前,全行五家省外分行均已完成税务数据直连工作,信用场景线上贷款产品“信e贷”已在五家省外分行全部上线,非信用场景线上贷款产品“保e贷”已在四家省外分行上线月正式上线。

  徽商银行小企业线上贷款业务实现了以流程为中心、以持续提高效能为目的的系统化流程管理,构建 “数字金融”新模式,通过全流程线上化的评审与监控,缩减作业时间,提高信贷质量,降低融资成本,满足小微企业全方位融资需求。该业务模式可复制,在省内市场推广迅速,进而推向全国,全面提升了徽商银行综合竞争力。(一)科技赋能,打造小

  企业贷款新模式徽商银行“徽融e”小企业线上贷款业务遵循“以客户为中心”的导向,有效整合内外部数据资源,打造基于大数据、移动互联技术的小微企业信贷业务新模式,实现信贷业务全流程线上运营。该业务以小微企业金融服务为突破口,围绕小企业融资需求特点,不断创新、提升徽商银行小企业金融服务产品的专业性、针对性与适用性;提高小企业信贷业务经营管理的工序化、规范化、标准化和专业化水平;增进小微企业信贷业务前中后台的协同意识和联动能力,打造小微企业贷款业务新模式。(二)全线上

  ,提高客户服务质效徽商银行持续推进小企业线上贷款产品的优化工作,充分运用大数据实现高效的业务流程。客户只需通过移动端、APP或者微信小程序等渠道即可进行贷款申请,操作方便快捷、体验度佳,系统收到申请信息后模型快速输出结果。从传统线下业务模式逐渐向数据化、线上化模式转型,保障高效的业务流程,提高客户服务质效。3b开奖结结果丨(三)数据支撑风控,

  徽商银行紧密围绕“数字化转型”一条主线,渗透服务省内与省外小微信贷两类市场,努力坚守“数智化引领、业务可持续、风险审慎”三大原则,根据业务流程不同节点,结合政策监管要求与我行授信政策指引,逐步构建小微企业线上业务“场景化白名单筛选模型、授信准入模型、自动审批模型、贷后预警模型”四道防线风控架构,深化筑牢“数据、系统、流程、技术、迭代”五大支撑体系,强化落实“数据应用、模型迭代、系统建设、组织推动、分析监测、日常管理”六大举措,积极响应市场变化,审慎稳健推动线上业务发展,贷款信用风险一直保持在较低的可控范围之内。(四)创新产品服务,获得社会

  “融资难”一直是困扰中小企业发展的难题,也是备受关注的焦点。2018年12月徽商银行召开“信e贷”产品发布会,安徽省政府相关部门及监管机构领导应邀出席,同时,人民网、中国经济网等多家媒体对此进行专题报道,2020年9月,我国金融行业唯一的部级奖项——“银行科技发展奖”颁奖仪式在北京举行,徽商银行报送的“信e贷”项目荣获2019年度中国人民银行科技发展奖三等奖,2021年安徽日报、上海证券报等媒体发布了《科技赋能 徽商银行线上金融精准服务小微企业》的报道,徽商银行“徽融e”系列小微企业线上贷款产品得到广大客户和社会各界的充分肯定。四、服务企业数量及资金规模

  徽商银行“徽融e”小企业线上贷款产品自上线以来,发展态势和市场反响较好,解决了小微企业客户信息不对称问题,提高了小微企业融资可获得性,深受小微企业欢迎。截至2021年6月末,徽商银行小企业线上贷款已支持小微企业超万户,累计为12730户小微企业发放贷款701.27亿元。小企业线亿元,其中信用场景223.64亿元,非信用场景36.92亿元;授信户数10970户,较年初增加3106户,信用场景10522户,非信用场景1108户。